ブラックリストとは

ブラックリスト

債務整理や延滞などをした時に耳にするブラックリストとは、どのようなものなのでしょうか？

このページでは、金融業界で使われているブラックリストについて掘り下げて説明していきます。

ブラックリストについて説明すると書きましたが、実際にはブラックリストというものは存在しません。

ブラックリストとは、個人信用情報機関（JICC、CIC、全銀協）に金融事故情報として登録されることの俗称として呼ばれています。

通常、クレジットカードを作ったりローンを組んだ場合は、個人信用情報機関に登録されることになります。

個人信用情報機関

国内の個人信用情報機関には、株式会社日本信用情報機構（JICC）、シー・アイ・シー（CIC）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）の3機関があります。

上記3つの個人信用情報機関は、各機関だけで情報を保持しているわけではありません。

3機関はそれぞれ連携し、ＣＲＩＮ（Credit　Information　Network）と呼ばれる相互交流ネットワークを通じて情報交流を行っています。

また、株式会社日本信用情報機構（JICC）と株式会社シー・アイ・シー（CIC）は、FINE（Financial　Information　Network）を通じて貸金業法に基づく2機関での情報交流を行っています。

ブラックリストの登録条件

個人信用情報機関に事故情報として登録される（ブラックリスト）原因は、次の通りです。

1. 過去に返済遅延が３回以上ある。長期延滞がある。
2. 債務整理手続をしたことがある。
3. 代位弁済※を利用したことがある。

※代位弁済とは、債務者に代わって第三者または共同して債務を負う者 (保証人，連帯債務者など) が弁済し、その弁済者が債務者に対して求償権を取得する場合の弁済のこと。

また、個人信用情報機関へ登録されることはありませんが、短期間に複数のクレジットカードの申請をすると（1ヵ月に３つ以上）、その後一定期間（半年程度）に渡ってクレジットカードの審査に通らない場合があります。これを俗に申し込みブラックと言います。

一度、クレジットカードに申し込みをして、再度申し込みをする場合は、半年間程度の期間を空けた方が無難です。

ブラックリスト登録による影響

ブラックリストに登録されると、新たな借り入れは出来なくなります。また、住宅ローンやカーローン、クレジットカードの審査に通ることが難しくなります。

ただし、個人信用情報機関に登録されても、一定期間が経過すると事故情報は削除されます。

個人信用情報機関から削除されると、新たにローンを組んだり、クレジットカードを作ることが可能になります。

まれに、登録機関が過ぎた後も事故情報として記載されたままになっている場合があります。そのような場合は、個人信用情報機関に調査依頼をし誤情報の訂正・削除を要請する必要があります。

個人信用情報機関に登録される期間は、金融事故の内容によって異なります。

全国銀行個人信用情報センターでは、任意整理や特定調停の情報は記録されないようです。

ブラックリストになった場合でも、基本的には日常生活への影響はほとんどありません。

あくまでも個人信用情報機関への金融事故の事実が登録されるだけなので、家族や親類、周囲に知られることはありません。

また、就職に不利になったり、勤務先に調査される、資格制限等の影響を心配することもありません。

ただし、一定期間はクレジットカードが作れない、住宅ローンを組めないなどのデメリットがあることを理解しておきましょう。